Para ello:

 1.  Divide tus ingresos netos anuales entre 12.

 2.  Calcula una tercera de esos ingresos mensuales: esa sería la mensualidad "ideal" de tu hipoteca.
 3.  Esa mensualidad corresponde a un importe de préstamo hipotecario que podemos calcular de la siguiente forma: dividiendo nuestra "mensualidad ideal" entre la cifra que resulta de cruzar un tipo de interés y un plazo en el cuadro que se puede ver en el apartado 13.3. Ese es el importe aproximado de nuestra hipoteca.

 4.  Al importe de la hipoteca se puede sumar el dinero ahorrado.
 5.  Atención, ten en cuenta los gastos iniciales de la compra de la vivienda que oscilarán entre un 10 y un 12% del precio. Estos gastos se tienen que desembolsar al principio y por tanto deben sumarse al precio de venta.
 6.  El importe de la hipoteca, más los ahorros sería el  precio de la vivienda que podemos buscar (en el que estarán incluidos los gastos).
 

Nuestro ejemplo.

Supongamos que tenemos unos ingresos familiares netos de 27.045,54 € al año. Dividimos entre 12. Nos salen 2.253,80 € al mes. Un tercio de esa cantidad es 751,27 €. En el cuadro del capítulo 13.3 vemos que a un tipo de interés del 6% (como ejemplo para tomar un tipo de interés medio) a 20 años nos da 43,06 €. Dividimos 751,27 € entre 43,06 € y nos sale que nuestra hipoteca seria de 105.177,12 aproximadamente. Ten en cuenta que a más plazo más importe. Al importe de la hipoteca sumaríamos los ahorros sin olvidarnos de tener en cuenta los gastos.

Ya hemos hecho unas cuentas. Ya tenemos un primer paso.

 ¿Comprar o alquilar? 
Ésta podía ser también otra de las cuestiones a plantearse antes de nada. Las circunstancias para una decisión sobre la compra o el alquiler son muy personales e influyen tantos factores que no sería posible tratarlos de forma sistemática.

Te sugerimos una reflexión sobre esta disyuntiva y para ello te proponemos que contestes el siguiente cuestionario:

 1. ¿Puedo acceder a una vivienda de similares características si compro o si alquilo?
 2.  ¿Los precios de los alquileres en mi ciudad / barrio están acordes con los precios de las viviendas en venta?
 3.  ¿Puedo "meterme" en la compra de una vivienda, financiando la totalidad?
 4.  ¿Tengo en cuenta otros gastos, además de la hipoteca que, como propietario, voy a tener: impuestos, la comunidad de propietarios, reformas?
 5.  ¿Tengo en cuenta el tratamiento fiscal de la compra de la vivienda?

 6.  ¿Los tipos de interés y los plazos amplios de la hipoteca me permiten pagar las mensualidades y con ello comprar una vivienda por un poco más de lo que me costaría un alquiler?

Estas podrían ser algunas de las cuestiones que nos deberían ayudar a decidir si compramos o alquilamos.

Como puede comprobar el lector, al final la decisión es personal.

En cualquier caso, esperamos que esta guía te sea de utilidad para hacer más sencillo el camino hacia tu nueva vivienda.

 ¿Cuánto me puedo gastar? 

Además de "echar las cuentas" , debemos plantearnos cuadrar la operación.

Esto no es, ni más ni menos, que tomar en cuenta las partidas que intervienen en la compra y la financiación. Te proponemos que rellenes todas las casillas del cuadro siguiente. Las dos columnas deben sumar lo mismo.

Si las dos columnas suman lo mismo es que estamos encaminados, las cosas "cuadran". Es decir, tenemos recursos para afrontar todos los gastos.

 ¿Dónde buscar? 

Si ya tenemos un poco claro lo que queremos... comprar o alquilar, la zona que nos viene bien... el precio aproximado al que podemos optar, nueva o de segunda mano... ahora nos ponemos a buscar.

Las posibilidades son múltiples: si vivimos en una gran ciudad podemos buscar en prensa especializada de oferta inmobiliaria, en los anuncios por palabras de la prensa general o en las secciones especializadas de oferta inmobiliaria que, suelen ser, una separata editada un día de la semana.

En otros casos podemos acudir a servicios municipales o autonómicos.

También podemos consultar las bolsas inmobiliarias de Internet que han proliferado de forma importante en estos últimos tiempos, como www.vivendum.com

Si vivimos en un área más bien rural una solución es "patearnos" la zona, preguntar a vecinos o instituciones locales.

Sin embargo, lo mejor es acudir a un Agente de la Propiedad Inmobiliaria de la red inmobiliaria API.

No debemos pensar que la intervención de un Agente API encarece la compra. Esa es una idea equivocada, primero porque sus honorarios forman parte del precio de venta y por tanto los paga el vendedor, segundo porque el precio de venta de un inmueble siempre es negociable y en ese precio deben estar incluidos sus honorarios.

El agente inmobiliario es quien mejor nos puede aconsejar y orientar sobre la oferta de vivienda y los precios actuales de la zona que estamos buscando. Además, tendrá una oferta amplia de inmuebles en su zona de trabajo tanto por las viviendas que tiene en cartera como por la colaboración con otros profesionales de la Bolsa l Inmobiliaria.

Tengamos en cuenta que el profesional puede ahorrarnos muchos viajes inútiles y el tiempo de búsqueda: llamar a los anuncios, coordinar con los vendedores ... si conseguimos transmitir claramente nuestras necesidades y el tipo de vivienda que buscamos, la intervención de un profesional puede hacernos ganar mucho tiempo.

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